禅城区科技型企业融资一门式流程图 制图/曹宪尚
文/佛山日报记者王晓丹通讯员王备、陈汪彦
今日，禅城将举行“互联网+科技金融”暨科技型企业信用体系建设成果展示会。近年来，禅城区加快实施创新驱动发展战略，深入开展“互联网+”行动计划，通过科技金融扶持政策，建立企业信用信息，缓解科技企业融资贵、融资难问题。
近几年来，禅城把促进科技金融结合作为提升创新能力、加快转型升级的重要抓手，其也是禅城建设佛山首善之区、佛山创新发展示范区的重要支撑。两年多来，禅城发放各类政策扶持贷款约9亿元，基金发挥了30倍的杠杆作用，为一批科技企业创新、持续发展注入了强劲的资本保障。
正是通过财政资金的撬动作用，禅城成功引导社会资本参与科技创新，促进资金链、创新链和产业链的无缝对接，不断提升金融服务实体经济的水平，初步形成科技、产业、金融融合共生、互为助力的生态圈。
政策服务组合缓解企业融资难题
“我们企业5000万元的贷款，使用政策组合，一共能省63.5万元的利息。”昨日，广东金意陶陶瓷集团有限公司资本运用部部长陶银红算完这笔账后，十分高兴地说，按照禅城区信贷风险补偿基金政策，企业贷款利率是基准利率的1~1.3倍，高出基准利率部分有政府补偿，最高上限可补偿20万元。再加上企业通过信用评价等级被评为AA，利率可再打8折。两个政策叠加，融资成本大大下降。“更重要的是，银行配置了专门的政策配套资金，申请通道和普通贷款通道不同，前后一个月款项已到账。”事实上，在禅城，像金意陶一样享受科技金融政策的企业已经有80多家。这几年，为支持禅城科技企业技术创新、科技成果转化，禅城区不断地丰富和完善科技金融扶持政策。禅城区经济和科技促进局科技管理科负责人介绍，禅城区设立了总规模5000万元的科技型企业信贷风险补偿基金，4500万元的企业技术改造信贷风险补偿基金，1亿元的创新创业股权投资基金，1000万元的知识产权质押融资风险补偿基金，还启动了专利保险专项资金。这些政策综合运用风险补偿、股权投入、担保放大、贷款贴息等多种方式，发挥财政资金的引导放大作用，带动社会资本参与科技创新。
科技型企业信贷风险补偿基金，是扶持企业发展的“禅十条”中重要政策之一。“今年不但和我们政府合作的银行又增加了，而且之前合作的金融机构也在不断丰富产品。”该负责人说，2015年1月设立该基金时，只有5家银行、1家担保公司。去年，新增2家银行、1家合作担保公司。目前正在洽谈合作的还有2家机构。合作金融合作机构连续推出了“科技贷”、“技改贷”、“高新贷”、“电商贷”、“上市贷”、“政采贷”等特色的金融产品。
据统计，基金成立以来的两年半时间，共为禅城区80多家科技企业提供了贷款约9亿元，基金发挥了30倍的杠杆作用。缓解了企业“融资难、融资贵”问题。禅城科技企业利用基金政策从银行贷款的利率约在5%~6%，远低于市场同期贷款8%~12%的融资成本。另外，对于轻资产的科技型企业，基金引入合作的担保公司为企业提供担保，基金和担保公司约定担保费率为2.5%，远远低于市场4%~5%的费率。
建设信用体系将信用变为资本
“信用评价是企业招投标的加分项，有时企业竞争就在零点几分之间，这对我们企业非常有利。”佛山市植宝化工有限公司行政部主任陈敏枚说，公司去年信用等级被评为A，中标几率大大提升，银行授信方面也容易通过。
科技、金融、产业三者如何深度融合，一直存在“痛点”和“盲点”。如何在三者的深度融合上寻找突破点，把有限的金融资源配置到有利于产业优化转型升级的科技型企业中去，禅城区探索构建了独具魅力和特色的科技企业信用体系。
科技管理科负责人介绍，禅城区经济和科技促进局已在稳步推进科技型企业信用信息在线服务平台建设，建立企业信用数据档案。该平台自2016年中正式开通，迄今为止，已采集9家金融机构和禅城近百家企业的基础数据、信用评级数据、动态数据、政府有关部门数据等，金融机构可以通过平台查询企业的各项数据，实施以信用为基础的融资解决方案，实现信用资本化。
从去年开始，信用信息服务平台还率先开展了企业互联网信用评级。到目前，申请评级的企业共52家，2016年完成信用评级的企业有40家，其中26家企业的信用评级为A，4家企业的信用评级为AA，1家企业的信用评级为AAA。这个信用评级结果不仅是银行、担保机构等融资服务机构在为禅城区科技型企业提供各类融资服务时的重要参考依据，广发银行、佛山农商行根据评级结果，还可给予企业信用授信。
“信用授信对我们这种轻资产的IT企业十分实用。”广东三维睿新科技有限公司副总经理蓝金桃说，他们的企业因为没有太多固定资产，过去融资非常难。没想到，根据扶持政策，企业信用好可以直接授信，上个月申请，现在已经批下了500万元，资金使用起来十分灵活。
不仅如此，根据信用评级制度，企业连续三年获得AAA级的，可以获得信用担保贷款500万元；AA级企业可以获得信用担保贷款300万元；A企业可以获得信用担保贷款100万元。
此外，禅城区经济和科技促进局还实施政府购买服务，委托评级机构对本区科技企业提供评级服务，政府再补贴企业评级费用。
“信用关系到未来的方方面面，招投标、融资、一些专项奖和扶持政策都会用到，禅城区目前也正在建立区块链，这对信用评级推广大有好处。”市科技金融协会秘书长邢红珠说，企业一旦使用信用评级，会慢慢发现越来越离不开它。
政策精准到位，办理程序也要方便快捷，才能得到企业的认同。“上次我们申请的贷款全部是在网上填报的，不用再提供书面资料跑来跑去，这一点十分好。”佛山浪鲸卫浴有限公司财务总监陈凤云说。
为了让更多企业享受政府扶持，禅城区委托了佛山科技金融协会（佛山信用担保协会）开发了科技型企业信用信息在线服务平台，打通科技金融互动创新链。平台将科技型企业资格认定、融资申请、银行信贷审核、担保公司担保、信用增信、基金扶持、政府部分监管功能整合在同一系统上，实现了“一门式”融资。企业只要登录该平台按提示操作，就可完成申请。相关资料在金融机构、政府部门之间流转，企业再也不需一趟趟跑路，就能快捷完成申请。据了解，2016年获得科技企业信贷风险补偿基金项下贷款的30家企业全部通过平台实现了融资和政府的贴息。
“我们还将继续完善平台的功能。”科技管理科负责人说，下一步，通过后台对接，政府相关部门也可通过平台，在产业政策、财政扶持、融资支持和市场监管等方面查询企业的有关信息，提高工作的精准性和高效性，给企业带来更多福利。
