2017年,注定是移动支付发展进程中极为重要的一年。在微信与支付宝等第三方支付机构的努力下,中国的移动支付呈现了跨越式发展,而且逐渐演变为一种中国特色的经济文化输出,许多发达国家也纷纷像中国学习,引入移动支付,加快智能智慧化生活进程。2017年,似乎全世界都在感叹中国在移动支付领域所取得的巨大成就。
不过,往往大发展的背后都隐藏着监管滞后的毛病。移动支付行业也是如此。近年来部分第三方支付机构为了抢占市场,违规操作等乱象也频频被央行点名,尤其是涉及到违规套现、资金违规挪用甚至洗钱的违法操作,使得央行不断加大对第三方支付机构的监管力度。据统计,从2011年4月底签发首批第三方支付牌照起,央行共计发出271张支付牌照,合计注销24张,其中有20张在2017年注销的。其中10家第三方支付公司因为严重违规被央行注销支付牌照,另外10家则是由于业务合并被注销。
随着监管升级,针对支付市场上存在的各种乱象,监管重拳持续落地。据不完全统计,2017年以来,央行已开出94张罚单,远高于去年的34张。其中包含67家支付公司,有超百万的罚单大户,也有屡教不改的罚单常客,累计罚款金额约2468万元。
杭州创匠科技表示,强监管的来临并非没有预兆。早在今年3月全国“两会期间”,央行副行长范一飞就指出,对持证支付机构加强监管,对违规行为敢于“亮剑”,进行处罚。除了接连而至的罚单,央行近期又下发多份文件,持续传递出“监管从严”的强烈信号。
2017年8月,央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(银支付〔2017〕209号),要求各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作,旨在整治用户资金安全、金融诈骗及资金沉淀等问题。根据央行要求,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
11月,《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发〔2017〕217号)正式发布,宣布央行再一次针对违规支付业务进行严打。这一文件主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作,以持证机构为重点检查对象,全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构提供支付清算服务的行为。
在“217号文”刚“满月”时,央行再度发布重磅文件“281号文”:《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)。“281号文”的发布堪称央行对全年监管的一个总结,要求建立支付创新业务提前评估报告机制;严禁采用低价倾销、交叉补贴等手段破坏市场秩序;进一步严控代收业务管理,禁止转接代收交易接口;严禁为无证机构提供支付接口;打击直连模式,加大对支付违规的处罚力度等。围绕支付创新、市场秩序、终端管理、代收业务、支付接口等多个维度,给出了明确的监管要求。
对于第三方支付行业迎来强监管,杭州创匠科技并不感到意外。无证开展业务、备付金挪用、“二清”问题等,并不能完全被第三方支付市场的繁荣所掩盖。国家必须对第三方支付机构进行严格监管,才能剔除这些行业“毒瘤”。在安全和创新这个天枰中,央行更注重抓安全,对于整个行业来说也是一种保护。
随着央行强监管政策的实施和网联平台的上线,国家对第三方支付机构的系统化管理也逐渐变“被动”为“主动”,国民金融、数据安全等也将得到充分地保证。对于那些一直以来走合法合规途径深度布局市场的第三方支付机构,在2018,无疑将迎来发展的大好时光。与之相对的,那些正规的移动支付服务商,以往市场上存在的诸多低费率的恶性竞争、违规渠道等,将得到强有力的控制。相信在2018年,正规的服务商群体也将迎来发展的新机遇。
作为客户放心的“技术部”,杭州创匠科技会积极响应央行政策,积极协助客户通过技术手段等方式防范行业风险,努力为更多企业级客户,更多移动支付服务商,提供更成熟更专业的移动支付技术服务。
