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宋清辉:严控消费贷是为了防止投机行为卷土重来

著名经济学家宋清辉认为,严控消费贷正是监管层的要求,“监管层严查挪用消费贷款资金,一方面是为了防范房地产泡沫风险,另一方面则是为了引导银行业服务实体经济。”归于楼市,严控消费贷则是为了降低居民杠杆率,防止投资投机行为卷土重来。

中国房地产报 记者 李燕星

严查消费贷流入楼市成为房地产市场去杠杆、打击投资投机行为又一举措。

近期,包括北京、江苏、广东、浙江、江西等多地监管部门下发通知,对辖内金融机构开展专项检查,要求机构严查个人消费贷款违规流入楼市的情况。

很快,金融机构作出反应,向消费贷产品用户发出通知,“尊敬的客户,感谢您办理我行消费贷业务,为持续追踪资金使用情况,现需您上传相关消费凭证,请于2017年11月30日前通过我行信用卡网站完成凭证上传。”

一如今年楼市各项调控措施的雷利风行,消费贷监管措施让多家金融机构和购房者感到不安。此前利用消费贷名义套取房贷的金融机构和购房者不仅被要求上传凭证,还需要在申请下一笔购房贷款时还清之前的消费贷款。

著名经济学家宋清辉认为,严控消费贷正是监管层的要求,“监管层严查挪用消费贷款资金,一方面是为了防范房地产泡沫风险,另一方面则是为了引导银行业服务实体经济。”归于楼市,严控消费贷则是为了降低居民杠杆率,防止投资投机行为卷土重来。

严控消费贷,更像是楼市调控的一次“打地鼠”,在房地产长效机制尚未完全建立之时,针对投资投机的市场行为,监管部门通过对热点城市和地区限购、限售、限贷等多种方式突击调控,限购限制了投资投机者的购买资格,限售则通过管控市场交易行为压制了投资投机者炒房的动机和热情,至于限贷,对投资投机者的资金来源进行严密管控,而严控消费贷正是其中一种。

如此闭环式的调控,才能实现近期国务院新闻办发布会上,国家发展改革委副主任、国家统计局局长宁吉?所说的:“住房的基本属性是消费,国家反对投资投机性的取向不会变,但对于居民正常的住房要因地制宜、因城施策。相信房地产调控政策会继续发挥效果,特别是将会逐步建立房地产调控的长效机制。”

居民杠杆率上升暗藏风险,消费贷换马甲流入楼市则滋长和纵容了投资投机行为。

9月27日,社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心27日发布《二季度中国去杠杆进程报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,二季度居民部门杠杆率依然延续上升趋势,从一季度的46.1%上升至47.4%,上升了1.3个百分点,整个上半年上升了2.6个百分点。居民部门在全部实体经济中加杠杆的速度依然较快。

《报告》尤其指出,短期消费性贷款过快上升的现象值得警惕。今年上半年短期消费性贷款增长了0.9万亿元,余额同比增速达到32.7%。在房地产调控趋严、按揭贷款额度受到限制后,部分居民或以短期消费贷款的名义套出资金实际用于购房用途,“房抵贷”、“首付贷”等资金违规流入房地产市场的可能性增加。

事实上,由于消费贷款与按揭贷款的性质有所不同,其利率与风险也相应大于按揭贷款,目前不少消费信贷是通过向用户提供现金贷款的形式投放的,特别是互联网金融平台提供的无担保、无抵押的信用贷款,放大了未来可能的违约概率。由此所带来的潜在风险应引起监管当局的足够重视。

就在《报告》发布的前后时间里,多个城市和监管部门意识到了严控消费贷对于楼市去杠杆的重要性。而从各个城市监管部门近期的密集发声来看,严控消费贷、打击楼市投资投机行为、防止金融资源过度流入房地产市场已经成为一项事关经济发展、金融稳定、楼市健康、民生发展的重要工作。

对于国务院 “严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神,银监会高度重视,主要负责同志就加强消费信贷监管专门作出批示、部署,银监会各派出机构迅速行动,将消费信贷流入房地产市场情况作为监管检查重点,加大违规行为问责力度。

9月27日,河北省委书记赵克志主持的会议中提到:“要继续精心、细心、用心抓好管控工作,完善差别化、常态化管控机制,严防炒房、炒地行为。要着眼于建立体制机制新高地,在人口、土地、房地产、投融资等方面,深入研究重大问题,强化政策创新。”

9月末,人民银行重庆营管部和重庆银监局下发两份文件,其一为人行重庆营管部货币信贷处下发的《关于报送消费贷相关材料的通知》,其二是人行会同银监局下发的《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》。

10月10日深圳市金融工作会议上,省委常委、市委书记王伟中强调,“要始终把服务实体经济作为根本目的,着力建设科技金融深度融合先行区,增强金融服务实体经济实效性,防止金融资源过度流向房地产,更好促进经济和金融良性循环、健康发展。”

不过,《报告》预测,随着房地产市场进一步回调及各地房地产调控政策的进一步发酵,未来房屋交易量存在下降趋势,这是抑制居民部门杠杆率的主要因素。居民部门杠杆率的上升态势将有所趋缓。

未来管控常态化 投机者腹背受敌

消费贷管控只是众多楼市调控的一个单点,今年以来多地限购、限售、限贷的全方位调控才能实现楼市去杠杆,才能为房地产长效机制的建立赢得时间。

中原地产发布的数据显示,2017年9月份楼市政策发布密集,单月合计多达45个城市(含央行等部门)发布了有关房地产内容政策52次。政策密集程度超过了2016年10月份。2017年以来,有关房地产内容政策已经接近180次。

过去一年,北京楼市政策发布密度创造全国历史纪录,一年内发布了超过30次各种调控措施。紧跟北京步伐,全国其他一线城市也先后发布了多轮调控政策。上海市将首付比例调高至35%,广州率先推出“租售同权”,上海则率先推出“租赁住房用地”,建立住房长效机制。同时,杭州、南京、厦门、武汉、郑州等二线热点城市也纷纷跟进,推出各种限购措施。

上述楼市调控措施有力地打击了炒房行为,也为刚需提供了大量的购房机会。对于炒房者来说,限售比限购更加致命,这意味着投资产品不能及时变现,加之各大银行严查消费贷、上调基准利率,炒房者的资金受到考验。原标题:楼市去杠杆:各城市监管部门密集发声 未来管控常态化

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本新闻转载自:搜狐财经 | 作者:搜狐财经
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